業界研究

【金融業界徹底研究ガイド】銀行・証券・保険業界の違いと主要企業

金融業界とは

金融業界は手堅い、安定しているなどのイメージから就活生からの人気も高いです。金融業界=銀行のイメージを持つ人は多いですが、銀行だけではなく、他にもさまざまな企業が存在しています。

一口に金融業界といっても業種や職種はさまざまですし、企業によって特徴、強みなどは異なっています。就活を有利に進めるためには、それらの違いをしっかりと理解しておくことが大切です。業界研究を徹底して行い、金融業界について知っていきましょう。

銀行業界の業界・企業研究を進めよう

銀行業界で働きたいという就活生は、その仕組みや各企業について把握することが大切です。業績推移や各社の強みを知っておくことで、「この企業でなければならない」という入社意欲を志望動機に反映させることができるでしょう。

そこでおすすめなのが「銀行業界の業界研究マニュアル」です。無料でダウンロードできるため、効率的に業界・企業研究を進めたい就活生におすすめです。

金融業界に属する業種

金融業界と一言でいっても、それに属する業種は複数あります。金融とは、資金が余っている人からその資金を預かり、資金が必要な人に提供することです。このような金融業界に属する代表的な業種は、銀行や証券、保険です。

同じ金融業界に属するといっても、銀行や証券会社、保険会社で実際におこなわれている業務は異なっています。もし金融業界が気になっているようなら、各業種の特徴について詳しく知っていくのがよいでしょう。ここからは各業種について紹介します。

銀行

金融業界というと、まず銀行が思い浮かぶという人は多いでしょう。銀行の業務としては、預金業務、貸出業務、為替業務などがあります。預金業務は、個人や法人が銀行口座を作り、そこにお金を預けることに関わる業務です。

貸出業務は、預かったお金を個人や法人に貸し出す業務です。例えば個人の住宅ローンの場合、銀行が住宅の費用を支払い、毎月利用者から返済を受けます。この他、資金を必要とする企業への融資などもこの業務に含まれます。地元の企業と強い関係を持ち、積極的に融資している地方銀行もあるでしょう。

貸したお金が返済されなければ不良債権となってしまいます。銀行の経営が悪化するため、貸出先については審査もおこなわれ、利息が決められます。為替業務は、ある口座から別の口座にお金を移す業務です。

証券

証券会社は、主に株式の売買の窓口となる企業です。業務は「ブローカー業務」「ディーラー業務」「アンダーライティング業務」「セリング業務」の4つに分けられます。

ブローカー業務は、株式の売買をおこないたい人からの注文を証券取引所に伝える業務です。この際に発生する仲介手数料が、証券会社の大きな収入源です。ディーラー業務は、株式の売買をしたい人の仲介ではなく、自社のお金で株式を売買する業務を指します。発行された株式と、売買したい人を結びつけるのも証券会社の仕事です。

アンダーライティング業務は、企業から株式を買い取り、それを買いたい人に売る業務を指します。セリング業務は、発行された株式を一時的に預かり、それを買いたい人に売る業務です。

保険

金融業界の中には、保険会社も含まれます。保険業界は「生命保険」と「損害保険」の2つが代表的です。生命保険は、顧客が長期間にわたって一定の保険料を納め、その顧客が死亡した際には遺族に保険金が支払われるという仕組みです。契約期間内に顧客が亡くならなかった場合には、満期保険金が支払われます。

損害保険は、補償の対象や範囲があらかじめ設定され、一定期間にその対象・範囲に損害が起こった場合、保険金によって補償されるという仕組みです。補償の対象は自動車事故や海難事故、航空機事故、地震、火災、風水害、盗難、機械などの故障、ケガや賠償責任の発生など幅広いです。

これらのリスクの起こる確率や予想被害額などが計算され、それに基づいて顧客のニーズを満たすさまざまな保険商品が生み出されています。

金融業界の動向

金融業界は過去10年間で順調に成長傾向で推移し、現在は横ばいの状態で進んでいます。2007年頃からは若干の減少傾向が続き、2010年まで減少傾向は続きましたが、その後業績は回復しています。

金融業界はさまざまな分野に分けられ、主な分野は銀行、証券、損害保険、ローン・消費者金融、クレジットカード、リースなどです。それぞれの分野ごとに業績の増加や減少がありますが、金融業界全体としては横ばいに推移しています。銀行、証券、ローン・消費者金融んどの分野は収益は減少傾向です。

反対に損害保険やクレジットカードなどは収益は増加傾向にあります。金融業界は社会情勢や金融施策によって影響を受ける業界であり、同じ業界内でも分野によって影響の受け方が異なっています。

金融業界の業績推移について

  • 業界規模60兆5,125億円
  • 平均年収693万円
  • 平均継続年数19年

金融業界の業界規模は60兆5,125億円と高く、国内の他の業界と比較しても規模は大きいです。業界規模60兆のうち、約25兆円が銀行の分野が占めており、金融業界の中でも銀行は一大産業であると言えます。

平均年収は693万円であり、これも他の業界と比べてもやや高い傾向にあります。年収の高さ、安定性から金融業界を目指す人も多く、実際に高い給料を獲得している人は多いです。

平均継続年数は19年であり、これも他の業界と比較しても長いです。平均継続年数は企業によってばらつきはあるものの、最高で33年、最低でも16年と業界全体で高い傾向にあります。分野によっても異なりますが、金融業界全体としては継続年数も長く、離職率は低いと言えます。

金融業界の細かい職種分類について

  • 個人営業
  • 法人営業
  • ファイナンシャルプランナー
  • ファンドマネージャー
  • 証券アナリスト

金融業界は業界の規模も大きく、分野も広いためさまざまな職種があります。個人営業は個人に対して金融商品やサービス、保険などを提案する仕事です。扱う商材は分野によって異なりますが、個人に対して営業活動を行う点では共通しています。

法人営業は企業に対して金融商品や保険などを提案する仕事です。銀行であれば資金の借り入れなどを提案することもあります。ファイナンシャルプランナーは顧客に資金計画や運用計画などを提案する仕事です。ファンドマネージャーは顧客から預かった資金を運用し、利益を生み出す仕事です。

証券アナリストは証券会社特有の職種であり、株の専門家として活躍します。分野、企業ごとにさまざまな職種がありますが、どれも金融、保険などに対しての深い理解や知識が必要です。

主要企業5選紹介

就活を効率よく進めるためには、業界だけではなく、企業に関しての知識を身に付けることも大切です。企業研究がしっかりできていないと、志望意欲の高さをアピールすることができませんし、高評価を与えて就活を勝ち抜いていくこともできません。

業界内でも企業によってさまざまな特徴がありますし、金融業界は分野も広いので、企業ごとの違いを知っておくことも大切です。金融業界で主要な企業を知り、さらに就活に必要な知識を身に付けていきましょう。

①株式会社三菱東京UFJ銀行

  • 企業名:株式会社三菱東京UFJ銀行
  • 代表者名:三毛 兼承
  • 従業員数:35,214人
  • 設立年月日:1919年(大正8年) 8月15日

株式会社三菱東京UFJ銀行は、東京に本社を構える都市銀行です。国内で最大規模の銀行であり、常に高い実績を誇り続けています。国内には700を超える支店を持ち、事業を全国的に展開しています。

また海外にも事業を展開しており、海外店舗は70を超える数です。国内外で活躍するグローバルな企業であり、国内では高い評価を受けています。金融業界の中でも銀行はさまざまな変化を受けている分野ですが、その中でも活躍を続け、世間的にも高い信用度を集めている企業です。

三菱東京UFJ銀行では社風として信頼・信用が大切にされています。真面目な人も多く、お互いに信頼しながら仕事を進めることができますので、切磋琢磨して成長できる環境の企業でしょう。

②第一生命保険株式会社

  • 企業名:第一生命保険株式会社
  • 代表者名:稲垣 精二
  • 従業員数:56,238名
  • 設立年月日:1902年9月15日

第一生命保険株式会社は、生命保険事業をてがける企業です。個人保険、団体保険ともに高い売上実績を誇り、金融業界内でも業績はトップクラスの企業です。また生命保険会社としては、日本最古でもあり、古くから日本の金融業界を支えてきた存在でもあります。東京に本社を構え、国内には84もの支社を持っています。

また事業は国内だけではなく、海外にも広がりを見せており、世界で活躍しているグローバル企業です。国内外で高く評価されている企業であり、現在も金融業界をけん引する企業として活躍しています。

第一生命では変革に挑戦できる人材が求められています。社風としてもさまざまなことにチャレンジしていける環境であり、向上心の高い人に向いている企業です。

③日本生命保険相互会社

  • 企業名:日本生命保険相互会社
  • 代表者名:筒井 義信
  • 従業員数:70,651名
  • 設立年月日:1889年7月4日

日本生命保険相互会社は、生命保険事業を行う企業です。日本では3番目に古い生命保険会社であり、多くの顧客を抱えている企業でもあります。日本生命では生命保険事業だけではなく資産の運用、主に貸付業務や有価証券投資業務、不動産投資業務なども行っています。

保険だけではなく、顧客の資産運用を行い、さまざまな面で顧客をサポートしている企業です。幅広い分野で活躍している企業であり、国内外で合わせて100を超える支社を持っているグローバルな企業でもあります。

日本生命では努力を継続して続けられる人、そして営業職が多いことからハートフルな人が求められています。お互いにコミュニケーションを取り合って仕事を進める社風でもあり、働きやすい環境です。

④株式会社三井住友銀行

  • 企業名:株式会社三井住友銀行
  • 代表者名:髙島 誠
  • 従業員数:29,283人
  • 設立年月日:2003年 3月 (商号変更)

株式会社三井住友銀行は、金融業界を支えている企業です。国内に440ヶ所の視点を持ち、海外にも18ヶ所の支店を持つなど、国内外で活躍しているグローバルな企業です。また銀行業だけではなく、リース業や証券、クレジットカードなどさまざまな事業を展開しています。

銀行の分野だけではなく、幅広い分野に事業を展開し、金融業界全体で活躍していることが強みです。個人、法人さまざまな分野で活躍し、投資銀行としても高い地位を築いている企業です。

三井住友銀行では多様性が求められており、個性が尊重される社風にあります。グローバル化が進んだ影響もありますし、銀行業界としても変革が必要な時期ですので、個性を発揮して働くことができます。

⑤株式会社みずほ銀行

  • 企業名:株式会社みずほ銀行
  • 代表者名:藤原 弘治
  • 従業員数:29,452人
  • 設立年月日:2013年7月1日

株式会社みずほ銀行は、東京UFJ銀行、三井住友銀行と並ぶ大銀行であり、金融業界をけん引している企業でもあります。みずほファイナンシャルグループに属し、企業規模は大きく、またグループ全体としての規模も巨大で、日本全国に支店を持っている企業です。

国内では421の支店と41の出張所、海外では25の支店と17の出張所を持っています。さらに6の駐在員事務所と38もの現地法人を有し、国内外で広く活躍し、事業を展開しているグローバルな企業です。

みずほ銀行ではお客さま第一主義が掲げられており、社風としても顧客を大切にしています。相手を思いやり、気遣う気持ちが大切であり、お互いにコミュニケーションを取りながら働ける環境でもあります。

金融業界研究のおすすめ書籍紹介

業界研究を進めるのにおすすめの方法としては、書籍を利用することが挙げられます。ネットで情報を検索したり、企業説明会に参加する方法もありますが、ネットでは情報を探すのが大変ですし、説明会では業界全体を知ることが難しいです。

書籍であれば情報を欲しい情報をすぐに手に入れることができますし、業界内のより専門的な知識を身に付けることができます。業界研究をより詳しく進めるためには、書籍の利用が欠かせませんので、おすすめの書籍を参考に、さらに業界研究を進めていきましょう。

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銀行がどのようにして儲けているのかなど、基本的な仕組みであったり、銀行員の仕事や給料などについても解説されています。
就職するためには業界を知り、仕事を知ることが大切ですし、どんな環境で働いているのかなどを知っておくことも大切です。

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これだけは知っておきたい「金融」の基本と常識―金融業界の新入社員から中堅社員までこの一冊で十分!

これだけは知っておきたい「金融」の基本と常識―金融業界の新入社員から中堅社員までこの一冊で十分!は、金融業界の基本知識と常識について解説しています。金融業界の仕組みから専門用語、経済などについても解説されており、一冊で金融と経済についてを深く学ぶことができます。

金融業界を目指す人はもちろん、それ以外の業界を志望する人も金融や経済についての知識を持っておかなければなりません。
金融と経済は切っても切れない関係にありますし、それらの関係性などを知ることで、金融業界についての知識も深めることができます。

金融市場で起こっているさまざまな問題について焦点が当てられ、詳しく解説されていますし、基本的な知識から実践的な知識まで身に付けることができます。就活だけではなく就職後にも役立つ内容が記されていますので、おすすめの一冊です。

金融業界を深く知り就活を有利に進めよう!

金融業界は、ITの導入などによって、大きく変革を迎えている業界です。業界の様相は、日ごとに変わっていきますので、こまめに業界についての知識を更新しましょう。念入りな業界研究を行って就活に役立ててください。

監修者プロフィール

ソーシャルリクルーティングのプロフィール画像
吉川 智也
(よしかわ・ともや)
1988年北海道生まれ。大学卒業後、2010年に株式会社マイナビに入社、2011年に新人賞金賞を受賞。IT・小売・外食などサービス業界の企業を中心に、300社以上の採用活動を支援してきた経験をもとに、各大学のエントリーシート・履歴書などの就活講座の講師も務め、年間3,000名以上に対して講演を実施。
現在はポート株式会社で、キャリアアドバイザーグループの責任者として、年間約5,000名の学生の就活相談に乗り、さまざまな企業への内定に導いている。

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